有天在網路論壇看到一篇主題「家裡沒房子會埋怨父母嗎？」，我開始反思家裡的經濟狀況，以及我們家是怎麼一路走過來的。雖然生活不容易，在成長過程中我們仍能吃飽喝足，一直以來都有個遮風避雨的地方，這些都是媽媽努力給予我們的。
一個人要拉拔幾個孩子長大非常困難，怎麼可能還有辦法買房子？這麼一想後，根本無法產生埋怨的情緒，反而更珍惜現在擁有的一切。
或許有些人會說父母那個年代房價很低，如果當時買下來的話，現在也早已還完了。的確，台灣房價一直在飆漲，現在看10年前的房子，可能都價差好幾倍了，何況是數十年前的房子。
但難道要因為家裡沒有房子而抱怨嗎？我覺得是不必要的，因為不是每個人都懂得為自己買進資產，時空背景會影響一個人的決策，像是以前的人可能也很難想像現在多數人會不結婚、不生小孩。現在三十幾歲的我們會覺得一個人很好，想要做什麼就做什麼，不用被婚姻關係束縛，以自己的經濟狀況來說，顧好自己都有困難了，更不用談需要花費大筆資金的事。
既然每個時代都有他們的問題存在，當時沒有買房一定有各自的理由，時間都已過去，追究也沒有太大意義。
我姊跟我說：「雖然我們家沒有什麼錢，但至少沒有要我們還債什麼的。」聽了很感動，雖然每個月有房租和固定開銷要繳，但沒有家庭負債是非常值得感激的事。
每個人能夠為這個家付出一點，將彼此的力量集結在一塊，家庭的凝聚力也會逐漸提升，就算從小到大都是租房、沒有自己的房子，還是這樣走過來了，未來要買房再想辦法就好。
換個角度思考，現在我們的賺錢機會比父母那個年代還更多元，雖然以前可以用較低價格買房，但他們的收入來源也較單一，可能一生就做一份工作，辛苦養家負擔房貸；現在我們可以藉由網路打造自己的事業、增加多元收入。每個時代都有其困難的點和可發揮的地方，如果我們能早點認知這件事，就不會將自己困在自我否定和負面情緒裡。
我們現在的衣食無缺和健全身體，都是父母努力後的結果。
擠出頭期款買房
原本我們租了20年的房子，房東打算收回給子女使用。找新房的過程中，接到姊姊來電說：「我們看到一間還不錯的房子，考慮要把它買下來！」當下聽到第一個反應是「我哪來的錢？」
當時存款只有十幾萬，根本不足以支付頭期款，經過一番討論，姊姊願意先借我頭期款不足的部分，看過房子後我們決定當晚就付訂金。雖然看似有點衝動，但我相信姊姊的眼光，因為她和姊夫之前也看了上百間的房子。
於是我們合資買下了我們的家，總算結束長久以來租房的生活，我很感謝之前找房時攔胡我們的租客，如果沒有他們，我們或許還無法下定決心一起合資買房。
我與家人合資買房的主要原因，第一是一個人負擔金錢壓力過大，第二是希望媽媽能夠安穩過生活，畢竟過去在外面奔波久了，內心的不安感不曾消失過。
對我們家而言最困難的是頭期款，買下這間房子時，我姊跟我說：「買房這件事，就是頭過身就過了啦！看到喜歡的房子很靠緣分，頭期款怎麼樣都要把它擠出來！」
不管因為什麼理由想買房，一般人可能得花數年以上才有辦法存到頭期款，存錢的過程也能慢慢了解自己真正的需求，不用跟隨大家的腳步。別因為身旁朋友都買房、認為自己也一定要買，反而造成無謂的壓力，一切都得視自身能力而定。畢竟日後還得每月還款20年以上，不如將資金準備充足一點，財務狀況穩定後再考慮購屋也不遲。
記得當時在Instagram粉專上分享合資買房的文章時，多數人都對於33K小資族也能買房感到驚訝。但我想表達的是，同一個家庭裡的小孩，對於理財的態度也可能截然不同。像我的姊姊們從出社會工作開始除了分擔家計外，還陸續存了錢，所以在看到滿意房子的關鍵時刻，才有辦法拿出錢。雖說是擠出頭期款，但這都是多年的累積才有辦法做到，所以我很感謝家人願意拿出錢來一起圓夢。
買房對我來說，也是人生的衝擊，原來人辛苦賺錢、存錢都是為了這一刻。當我看見家人在新家時的笑容，工作賺錢對我而言就產生了另一層意義，它不僅是滿足自己的利益和欲望，更重要的是能夠讓身旁的人過得輕鬆、沒有壓力
家人之間談錢不傷感情，談好就寫白紙黑字
一起買房是個人生轉捩點，家人的財務狀況也攤開在陽光下，因為頭期款真的是硬擠出來的，誰戶頭有錢就先拿出來應急。也因為這次合作，家人在溝通金錢方面，不會像以前一樣，一提到錢心裡就張起防衛網。
許多人嚮往著買房，但憑一己之力又難以達成，最終可能放棄這個夢想。也許可以像我們家一樣，幾個人合力支付頭期款和每月貸款，分攤金錢壓力；或是有些人也會成立類似夫妻的共同儲蓄帳戶。團結力量大，兩個人存錢一定會比一個人還快，加速達到買房的目的，不用單槍匹馬存錢，一個人太辛苦了！
不過合資對象一定要是非常信任的人，且產權畫分要清楚，與錢有關的事都要更謹慎一點。我們就有簽訂合約並公證，將出資、持分比例以白紙黑字形式記錄下來，以防之後有房產上的糾紛問題，也是給彼此的保障。
人家常說「談錢傷感情」，如果家人之間很少主動談到錢的話題，這不是一個好現象。如果家人不排斥討論金錢，也許就能解決一些家庭債務或私人的經濟問題，不至於讓問題越來越嚴重。勇於跨出心中那一步是重要的，我知道這需要勇氣，但當有了財務方面的難關時，多找信任的人聊聊，坦誠的面對心裡的恐懼，壓力會降低許多。
我在經營自媒體的過程中，分享了關於自身財務的心路歷程，所以也收到許多粉絲傳訊息給我談到家庭債務的困擾，並不是每個家庭都能像我們家一樣能開誠布公的談錢，甚至是合資買房。有些人得背負上一代的欠債，或是不擅理財、愛賭博的家人也有可能跟自己借錢。在與家人溝通財務前，必須了解家人的用錢習慣是否適合談論金錢相關議題，以免造成不必要的麻煩。
隨著年紀增長、經濟越來越自主，也要盡量避免跟人有金錢上的往來，除非像合資買房這種狀況，不然基本上能夠不跟人借錢就不借錢，也不輕易將錢借人。人很容易因為錢的問題而產生感情裂痕，如果又是與家人間的借貸關係，必須謹慎思考後再決定。
《30歲開始，理財不焦慮：從斷捨離開始的金錢整理》
作者： 30節約男子
出版社：如何出版
出版日期：2023/10/01
作者簡介
30節約男子
「30節約男子」這個IG帳號成立於2021年5月底，兩年迅速累積12萬粉絲，以公開薪資和支出明細⽂章被大家認識，30歲33K上班族在職經營自媒體，⽽後⾃⾏出版電⼦書《十萬粉絲經營秘訣｜下班斜槓筆記》。不喜歡照著規矩走，⼀路跌跌撞撞探索內⼼真正渴望的事，⼯作幾年也不斷嘗試，端盤⼦、當過模特兒、平⾯設計、精品業櫃哥，現在新的身分是自媒體⼯作者。 「因為低薪，所以更要存錢。」這句話是開始理財時告訴自己的，不因現在的低薪，⽽阻礙自己追求理想⽣活，將錢存下來，未來才有多種可能。
本文摘自如何出版《30歲開始，理財不焦慮：從斷捨離開始的金錢整理》
責任編輯：陳瑋鴻
核稿編輯：倪旻勤
