調整配置覺得懶 智能理財幫幫忙
羅尤美說，除非是有專業、有時間，有能力自行抓波段進行停損停利的投資人，可以選擇挑選波動相對大的標的，不然對於絕大多數只是想要為自己退休後生活無虞的投資人，傾向建議以平衡型基金、全球型股票基金開始投資的第一步，以基礎建設、公用事業為投資標的的基金，也是比較穩健的選擇。
至於在股債配置上，有個「用100減去現在的年齡，就是可以配置在股票比重」的原則，也就是說，如果你早在20歲就開始為自己退休後的生活打算，可以將資金的8成配置在股票型基金上，透過定期定額的投入攤平成本，並隨著年齡的增長，逐步調降股票的比重。
即使如此，還是有投資人無暇主動調整股債與基金的配置，此時除了靠目標日期基金把緊盯股債配置的事交給基金經理人安排之外，還有另一種選擇，就是交給人工智慧(AI)操作的「智能理財」。
羅尤美表示，與基金區分為價值型、成長型，有各自不同的操作策略雷同，智能理財也分為「動能型」與「防禦型」，透過不同的演算法，提供投資人不同的選擇。投資人在選擇智能理財時，最重要的就是「誠實」告知自己的風險屬性及理財期間與目標，才能找到最符合自己要求的設定。
智能理財在確認投資人的理財目標及風險屬性後，會先建立股債配置的基本邏輯，再依據各基金最近績效、波動風險等變因在基金池中挑選標的，分別配置5%至35%的資金形成投資組合；不同投信投顧公司推出的智能理財各有所長，投資人也可以多加比較。
人腦電腦各有所長 智能理財具獨特優勢
到底是基金經理人還是智能理財的操作績效比較優？羅尤美觀察，智能理財著重分散資金配置，在單一產業當道時，績效很難贏過由基金經理人操盤的單一基金，但當遇到市場動盪時，反倒因為風險分散，可以獲致相對穩健的績效。
此外，智能理財還有另一優點，民眾對於海外市場的熟悉度畢竟不如台股，智能理財涉獵範圍包含全球各地市場及大小產業，有些在氣候變遷、基礎建設領域居領先地位的歐洲、澳洲企業，可能不為台灣投資人所知，這時透過智能理財就會有機會參與大趨勢的成長契機。
對投資人而言，智能理財可以因應外在環境的變化，隨時隨地調整投資組合，也會注意到一般投資人可能忽略的產業、基金，或是選擇強勢貨幣計價的投資工具，滿足不同需求的投資人；不過畢竟智能理財以分析「過去的資料」為主，在評估政策、消息面對於經濟、產業的後續影響時，反應恐怕不如基金經理人靈活。
也由於智能理財是「以過去經驗預測未來可能性」的模式，若投資人預設的投資時間不滿一個景氣循環，智能理財的績效有可能會不如預期；應用在動輒10年以上的退休理財上，智能理財可回歸資產特性協助投資人配置，較能發揮優勢。
智能理財還在進化 未來可能無限寬廣
羅尤美強調，選擇由基金經理人或是智能理財幫你操盤並無孰優孰劣，智能理財比較「理性」，只要投資的基金績效評分轉弱，無論如何都會先行減碼；反倒是基金經理人的「感性」對於看好產業中長期的發展有所堅持，建議投資人可以各自擁抱基金經理人在基本面的判斷與智能理財在技術面的精準，讓自己的理財策略更為全面。面對難以捉摸的投資市場，確立自身的投資目標和了解自己的風險屬性至關重要，透過大數據演算法和智能專家團隊，一起來認識《理財機器人》，運用智慧技術打造出符合自身需求的理財投資組合。
如同ChatGPT會不斷地進化學習，智能理財未來發展性也是無限寬廣，例如目標到期基金在到期之後會採取逐步結算的方式，提供投資人未來10年穩定的現金流，或許未來智能理財也可以提供類似的服務，隨著科技的進步，智能理財或許也可以在投資決策上賦予更多的主動權，讓投資人每個理財目標都可以事半功倍。
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