不求短期效益 以投資組合管理為本 創造附加價值最大化
攤開全球私人銀行的發展史，外商銀行無疑起步最早，並隨其拓點的腳步，逐步傳入台灣，而私人銀行所服務的高資產客戶相對注重區域配置，追求資產穩健，也更加重視資產安全及隱私性。身為台灣投入私人銀行領域的先驅品牌，國泰世華銀行私人銀行執行長傅伯昇指出，「就台灣來看，高資產客戶的共通點，首重長期資產配置與財富傳承，短期投資獲利反而是其次。」因此，相較於一般財富管理著眼於「金融商品」的買賣，對私人銀行的挑戰反而聚焦在如何站在客戶的角度看見需求，並提供超越期待的專業服務，讓附加價值最大化。
「以席捲全球的通膨為例，私人銀行會針對客戶的不同需求，提供多、空皆宜的投資方案，像是先握有美元及短天期投資等級債券，抵禦利率與信用風險外，更可因升息提高固定現金流以彌補通膨衝擊。」傅伯昇強調，面對變局，不僅需要提早調整投資組合，秉持「以投資組合為本」的核心策略，量身打造客製化方案協助客戶控制風險，在壯大資產規模之餘，還要健全資產配置以滿足客戶人生各階段的需求，這才是私人銀行服務與眾不同之處。
坐擁人才彈藥庫 形成差異化優勢
打造「以投資組合為本」的專業服務並非易事，為強化數位競爭力，國泰世華投入大量資本，在台灣、新加坡私人銀行及香港私人財富管理等服務據點，陸續導入國際頂尖私人銀行所使用的資訊系統，幫助當地團隊全盤掌握客戶投資組合、報酬及風險試算，提高決策效率以及強化風險控管。
然而，對客戶來說較不可取代的，還是國泰世華私人銀行中，由集團長期培養的資產管理人才。像是領軍的傅伯昇，便出身自國泰人壽投資部，相當熟悉私募股權基金等複雜的金融資產類型，「私募股權基金的投資策略和傳統股、債、外匯截然不同，因此像2022年股債普遍都跌，但有的私募股權基金不跌反漲。」
為了服務客戶，國泰世華精心培養一組專門評估私募股權基金的團隊，不少都歷練過國泰金控旗下的人壽、投信等子公司，更不乏2008年低利率時代開啟前就在集團中一路歷練的金融老手，如今轉調私人銀行後，再遇上低利率時代終結，成為國泰世華私人銀行應對變局時不可或缺的人才彈藥庫，形成難以被模仿的差異化優勢。
私銀服務精品化 先讀懂客戶沒說出口的需求
「在數字績效之外，切中客戶沒說出的心理需求，這才是國泰世華能贏得信賴的真正原因。」傅伯昇感性地談到，就曾有早早退休的科技業老闆，對各家同業「出考題」，同仁正是洞察出客戶需要開拓現金流，用以穩固退休後的高品質生活水準，因而一舉博得青睞。
自2013年成立私人銀行至今，國泰世華以十年的時間，發展出堪稱精品化的私人銀行服務模式，2023年3月傅伯昇率團隊飛往香港，參加由國際知名媒體《亞洲私人銀行家》所舉行的頒獎典禮，連續四年抱回「台灣最佳私人銀行」大獎，也是首獲此獎肯定的台灣金融機構，彰顯台灣私人銀行業務發展逐漸邁入全新格局，這一點對於和本土、外商銀行都打過交道的高資產客戶來說，相信體會肯定更深。
