在婚姻關係裡，談錢總被視為敏感話題。有人認為現實會磨掉浪漫，也有人相信，不談錢的關係才更危險。房貸、育兒、長輩照護與日常開銷接踵而至，若缺乏財務共識，愛情終將被現實的重量壓垮。
由國泰世華銀行製作的系列節目《請支援理財》，每集聚焦不同族群的財務課題，透過名人故事與專家解析，拆解理財觀念。本集邀請「台灣好媳婦」佩甄與國泰世華銀行財富投資諮詢部經理曾慶豪，從婚前的溝通、婚後的分工，到風險管理與投資佈局，探討伴侶如何在金錢與情感之間找到最舒適的距離。
金錢觀＝人生觀，越早誠實越好
「我們兩個的爸爸都在銀行上班，所以從小就不避諱談錢。」佩甄笑著回憶，與先生在結婚前就把收入、負債與儲蓄一一攤開，連生活品質與人生目標都誠實討論。她相信，金錢觀映照的是人生價值觀，唯有在婚前把現實攤開，才能在婚後避免誤會與衝突。
曾慶豪也指出，許多夫妻步入婚姻後才發現對金錢的理解南轅北轍，導致價值觀碰撞、壓力倍增。因此，應在進入婚姻前釐清彼此的收支結構與理財習慣，建立共同語言。他強調，伴侶理財沒有標準答案，但制度設計必須符合雙方現實與步調，並提出三種建議：
若收入相近，可採「共同帳戶制」，依比例投入支應房貸與旅費；若身家懸殊，則以「家庭分帳制」維持彈性，由高收入者承擔固定支出、另一方負責日常開銷；若目標明確，則可採「目標帳戶制」，針對旅遊、教育或儲蓄設立專用帳戶，讓金流清楚可追蹤。
佩甄表示，她與先生各自管理收入，但在重大支出上共同決策，買房、教育金與保險都一起討論。「誰先遇到誰就先付，不會為小錢計較，因為我們的出發點是一樣的。」
伴侶即合夥人，理財要有共同目標
「出國最能看出一個人的金錢習慣。」佩甄笑說，即使價值觀相近，生活仍需要磨合。回想剛結婚時兩人赴日旅遊，常以「立吞」(站著飲食的方式)或便利商店解決三餐，直到她主動說出想去餐廳好好吃一頓，先生才發現她對「體驗」的重視。從那之後，他們學會更誠實表達金錢偏好，也理解對方的價值所在。
曾慶豪分析，夫妻間最難的是分工與心理落差。若收入或理財知識落差大，更容易引發焦慮。他建議，理財應被視為「合作事業」，由雙方依專長分工：一方專注開源，一方專責管理與投資，定期共同檢討成果。重點不在誰主導，而在於彼此都能參與決策、共享資訊。
共同目標則是讓理財得以持續的動力。佩甄回憶，兩人的第一個共同目標是買房。由於她的演藝收入不穩、貸款不易申請，於是決定她負責頭期款、先生負責房貸，這樣的分工讓財務合作順暢，也讓雙方都有共同承擔。
隨著孩子成長，他們的理財重心轉向教育與傳承。「孩子是否出國唸書，會影響我們要準備多少教育基金。」她說，夫妻倆以兩次六年期儲蓄險作為基礎，搭配定期提撥的教育金，讓資金有節奏地到位。近年也開始進行財富移轉，善用每年 244 萬元的贈與免稅額度，逐年將資金轉入子女名下，讓孩子在成年後開設證券帳戶、學習資產管理。
風險與佈局：為家庭打造財務免疫力
理財不只關乎資產增值，更關乎風險控管。曾慶豪提醒，退休金缺口、長照費用、重大疾病與通膨，都可能侵蝕家庭財務。他建議，在穩定收支後預留 5% 至 10% 收入作為「風險預備金」，同時以壽險、醫療險與長照險建立保障，再搭配具現金流特性的投資商品，如配息型基金或 ETF，創造被動收益，讓家庭能在波動中取得未來現金流。
佩甄與先生的理財思維，也隨人生階段而調整。從早期以儲蓄險與定存為主，到婚後進入「多元分散」階段：房地產提供穩定資產、基金創造收益、外匯分散風險。她強調，投資的目的是讓家庭現金流穩健，而非追逐短期報酬。
「婚前把錢談清楚，婚後保持獨立、互相支持，不要太計較，就能讓感情和財務都自在。」佩甄總結。曾慶豪也強調：「金錢是信任的體現，透明與紀律能創造安全感，搭配正確的工具，理財才能事半功倍。」
在愛情裡談錢，原來才是成熟的表現。當伴侶願意共同面對現實、共享決策，金錢就能從壓力轉化為力量，讓理財成為經營愛最務實的方式。
